根据近期对银行卡业务风险的专门调查分析，银监会昨天表示，当前银行卡业务风险正处于多发、高发期，应特别注意四方面风险。

一是外部欺诈风险，这也是各类银行卡风险中危害最大的一类风险，主要是指不法分子通过ＡＴＭ机取现、ＰＯＳ机套现以及网络、电话转账三种渠道进行银行卡欺诈。从欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ＡＴＭ机骗卡三类。

二是中介机构交易风险，即特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。主要体现为两类：一类是部分不法商户提供信用卡套现交易引发交易风险；另一类是中介机构或者个人不规范的信用卡营销行为引发的风险。

三是内部操作风险，即银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失。

四是持卡人信用风险。一方面，当前发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。另一方面，不少银行向收入不稳定人群，包括没有固定收入的青少年和在校生等发放信用卡，也埋下了较大的风险隐患。

银监会建议，各银行机构应完善银行卡业务内控制度，提高制度执行力；加强发卡环节风险管理，严把风险源头关；加强收单环节风险管理，防范交易风险；加强ＡＴＭ机等自助设备管理，防范欺诈风险；加强宣传教育，提高风险防范能力；加强协作，建立健全银行卡风险防范合作机制。